Все самарские банки войдут в систему страхования вкладов и счетов

В Госдуму рассматривается законопроект, который существенно меняет правила работы банковской системы и системы страхования вкладов (ССВ).

Ключевые положения инициативы:

В систему страхования вкладов предлагается включить банки, работающие исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Это означает, что ССВ охватит все кредитные организации с универсальной и базовой лицензией. Все новые банки, открывающиеся после вступления закона в силу, автоматически станут участниками системы. Сегодня из 301 банков в стране в ССВ уже входит 281.

Участники рынка отмечают, что изменения позволят таким банкам привлекать более дешёвые пассивы (средства клиентов).

Кроме того, произойдет расширение категорий застрахованных лиц. В декабре 2023 года был принят закон, распространивший страховое покрытие на счета средних предприятий, социально ориентированных НКО, профсоюзов и граждан, занимающихся профессиональной деятельностью. Сумма возмещения — до 1,4 млн рублей.

Также повысится требование к капиталу.  Банк России планирует к 2030 году утроить минимальный размер капитала. Для банков с универсальной лицензией он вырастет с 1 млрд до 3 млрд рублей, а с базовой — с 300 млн до 1 млрд рублей. Банки, испытывающие трудности, смогут объединяться в группы или менять лицензии на небанковскую кредитную организацию (НКО).

Законопроект детально регламентирует действия банков при смене их статуса:

1. При переходе в статус микрофинансовой компании (МФК): Банк исключается из ССВ только после полного расчёта со всеми вкладчиками. До этого момента он обязан продолжать отчисления в фонд страхования.
2. При переходе в статус НКО вклады физических и юридических лиц, оставшиеся в банке, будут гарантироваться государством в течение пяти лет. Счета застрахованных клиентов останутся под гарантиями в течение шести месяцев. Такие НКО не смогут принимать новые вклады от физлиц или пополнять существующие. Однако они смогут заключать новые договоры с юрлицами, но эти средства не будут покрываться страховкой ССВ.

Эксперты считают, что массового перехода банков с базовой лицензией в статус НКО не произойдёт. Алексей Войунов (РАНХиГС) отмечает, что РНКО — это узкоспециализированный сегмент платёжных услуг, требующий особой инфраструктуры, в то время как базовые банки ориентированы на стандартные продукты. Анатолий Аксаков также ожидает единичных случаев смены статуса. Михаил Брюханов (Первоуральскбанк) полагает, что неэффективные банки будут либо продаваться, либо сдавать лицензии. Для банков, чей основной бизнес — кредитование юрлиц, вступление в ССВ выгодно для привлечения пассивов; если нет — проще сменить статус на НКО.

Параллельно с этим Банк России предложил изменить нормы по резервам для снижения числа банкротств граждан.

Но самые ближайшие изменения коснутся самарцев  уже 1 июля 2026 года. Речь идет о пенсиях, СБП и детских пособиях. Подробности - здесь.